Sabiex jiddiskutu u jifhmu dak li MHUMIEX jagħmlu meta inti rifinanzjament ipoteki tiegħek, aħna għandna l-ewwel ikopri ċerti punti dwar ipoteki, finanzjament mill-ġdid, u r-raġunijiet għaliex persuna jkollha jridu jiffinanzjaw mill-ġdid fl-ewwel post.
F'termini tan-natura reali ta 'ipoteka, hemm differenza ferm żgħira bejn l-ipoteki u self ħlief li l-ipoteka huwa dejjem għal dar, ġeneralment huwa mħallas lura fuq perijodu itwal (5-40 snin), u l-dar innifisha tintuża bħala kollateral. Minħabba li l-proprjetà immobbli li tkun qed tixtri tintuża bħala garanzija, dan huwa dak li hu magħruf bħala self assigurat "."
Meta min jissellef (int) u min jislef (normalment il-bank) jaqblu fuq it-termini u l-perjodu ta 'żmien ta' l-ipoteka, wieħed mill-aktar affarijiet importanti li huwa in kwistjoni huwa l-Rata ta 'imgħax (normalment huma kkwotati bħala perċentwali APR, it-tifsira ta' perċentwali annwali rata). Dan jiddetermina kemm min jissellef eventwalment se jħallas lura lil min jislef.
Il-kunċett wara rata ta 'imgħax sempliċi ħafna, u ġie pprattikat għal eluf ta' snin. Jekk Parti A isellef flus għal Parti B, u l-Parti B jaqbel li jħallas lura l-flus f'data aktar tard, Parti B se tħallas lura dejjem aktar mill-ammont totali misluf sempliċiment minħabba li kellha l-użu ta 'dak l-flus matul il-perjodu ta' żmien speċifiku rranġati.
Meta niġu għall-finanzjament mill-ġdid ta 'self tad-dar jew l-ipoteki, ħafna nies kienu semgħu biha u jafu li jista' jiffranka l-flus b'dan il-mod, iżda tista 'ma tkunx taf eżattament kif jagħmlu dan. Meta inti tiffinanzja mill-ġdid ta 'ipoteki tiegħek, inti ġeneralment ser taħdem ma' istituzzjoni ta 'self differenti li jaqbel li jixtru l-ipoteki eżistenti tiegħek, u inti mbagħad tagħmel ħlasijiet lill-din l-istituzzjoni l-ġdida minflok wieħed qadim tiegħek.
Għalkemm il-maġġoranza tal-familji qed tfittex li tiffinanzja mill-ġdid fuq l-ipoteki tagħhom jixtiequ jagħmlu dan biex jieħdu vantaġġ ta 'rati ta' imgħax aktar baxxi, għal raġunijiet oħra ftit jkun li jgħolli 'ħlas ta' somma ta 'flus kontanti, jew protett kontra l-volatilità possibbli fil-valuri tagħhom rata ta' imgħax. Dan l-aħħar raġuni, il-prevenzjoni ta 'żieda possibbli ta' rati ta 'imgħax, ġeneralment jammonta għal wieħed jaqleb minn b'ipoteka b'rata aġġustabbli (ARM) għal waħda b'rata ta' imgħax fissa.
Meta min jissellef jixtieq tiffinanzja mill-ġdid fuq l-ipoteki tagħhom li jiksbu flus kontanti immedjata, din tissejjaħ "Cash-Out ta 'rifinanzjament," u ħafna nies jagħmlu żbalji flus f'dan il-proċess li inti ser jitgħallmu għall-prevenzjoni ta' hawn taħt.
----- Żbalji Biex Evita Bil Cash-Out rifinanzjar ----
Cash-out ta 'rifinanzjament ta' self huwa aktar mill-ispiża totali tad-dar tiegħek sabiex ikollhom blokki ta 'flus kontanti li jkun fadal wara għandek jitħallsu lura fuq l-ipoteki eżistenti tiegħek.
Jekk inti qiegħed tfittex li tikseb xi flus biex jaħdmu ma 'l-użu ta' ipoteka, dan ifisser sempliċement li tkun qed tieħu self fuq il-valur tad-dar tiegħek, mal-dar stess bħala garanzija. Għandek żewġ għażliet meta niġu għal dan, u liema waħda għandek tuża pretty ħafna jiddependi biss fuq il-rati ta 'imgħax disponibbli lilek. Inti tista 'jew tikseb b'ipoteka it-tieni għall-valur ta' l-ammont ta 'flus li jkollok bżonn, jew inti tista let bank il-ġdid tiegħek taf li għandek bżonn l-valur ta' ipoteka ġdid tiegħek li tkun ogħla mill-valur ta 'waħda eżistenti tiegħek.
Issa meta ħafna nies jisimgħu dwar teħid ta 'ipoteki fl-tieni, il-moħħ tagħhom jgħidlekx minnhom li għandu jevita din fuq l-ispejjeż kollha li jista' jpoġġihom aktar dejn. Imma dan mhux dejjem dritt, għaliex is-soltu bi flus kontanti-out ta 'rifinanzjament tal-bank jew li jislef jitlob rata ta' interessi inti ogħla milli jekk il-valur ta 'ipoteka ġdid tiegħek kien l-istess bħala wieħed qadim tiegħek.
Għall-finijiet ta 'sempliċità u faċilità, let's biss l-użu xi numri tondi bażiċi f'dan l-eżempju: Il-valur attwali li jitħallsu lura fuq ipoteka tiegħek huwa $ 200K, u inti għandek bżonn $ 20K flus għal xi ħaġa bħal kont l-isptar (jew forsi donazzjoni ġeneruż biex jiffinanzjaw Tropikali tiegħek fiduċja Vacation). Tista 'tiffinanzja mill-ġdid ta' ipoteki tiegħek $ 220K fi 7%, jew tista 'tikseb it-tieni ipoteka ta' $ 20K ta '12%.
Liema waħda hija aħjar? L-aktar n-nies jgħidu li finanzjament mill-ġdid f'dan il-każ ikun aħjar, għaliex huma kondizzjonati biex jaħsbu li t-tieni ipoteka huwa indikatur ta 'saħħa finanzjarja ħażina, u wkoll huma jibżgħu off mir-rata ta' imgħax ogħla. Madankollu, l-ammont totali ta 'interess li inti eventwalment lura ipoteka fuq din it-tieni iżgħar hija ħafna inqas minn dak li kieku tħallas lura għall-ipoteka ikbar iffinanzjati mill-ġdid.
---- A Żball Komuni Meta operazzjonijiet ta 'rifinanzjament Għall Rati ta' Interess Lower ----
Kulħadd għandu jaqbel li jkun jagħmel sens li jiffinanzja mill-ġdid fuq l-ipoteki tiegħek jekk inti kapaċi li jiżguraw rata ta 'imgħax baxxa, iżda fuq dak il-punt ma din l-istrateġija jsir profitt?
Meta l-maġġoranza tan-nies tmur dwar tipprova ssib ir-risposta għal din id-domanda, l-żewġ affarijiet li jitqabblu ma 'xulxin huma biss kurrenti tagħhom rata ta' imgħax u r-rata ta 'imgħax li se jkollhom jekk ikunu tiffinanzja mill-ġdid. L-unika ħaġa li se sikwit ninsew, u l-ħaġa li inti issa taf li tieħu in kunsiderazzjoni, hija l-COST li l-bank ġdid jew self-istituzzjoni se ħlas għall-finanzjament mill-ġdid.
Jiddependi fuq il-bank, il-kurrenti prevalenti rata ta 'imgħax, u l-ammont ta' l-ipoteki, din l-ispiża tista 'xi kultant ikunu kbar sal-punt li se effettivament jiċħdu l-flus li tfaddal mir-rata ta' imgħax baxxa!
