Self-kostruzzjoni Sid bennej saru aktar diffiċli biex issib l-industrija għandha l ipoteka iżda jsir bogħod ma 'dawn il-prodotti speċjalizzati ħafna. Il-programmi bennej proprjetarju li tibqa 'b'saħħitha qed jużaw il-titan industrija, Fannie Mae, għar-rati u l-ipprezzar. Kif ma dan jaffettwa inti? Self tiegħek ser miżati ogħla ta 'finanzjament (il-punti ta' skont) jekk imgeżwer fil-punteġġ tal-kreditu tiegħek mhix b'saħħitha.
Fid-dinja tal-kostruzzjoni bennej sid, min jissellef diġà jistenna li jħallsu aktar għall-self minn dak li kien jistenna li tħallas għal self kostruzzjoni tipiċi jew ċertament minn xiri sempliċi jew jiffinanzjaw mill-ġdid l-ipoteki. Fil-fatt, dawn l-ispejjeż ogħla mhumiex ta 'importanza kbira, għaliex huma paċut jifilħu l-ammont ta' tfaddil li bennej sid se jaqilgħu billi jaqtgħu l-ispejjeż ta 'kuntrattur ġenerali matul il-kostruzzjoni tad-dar il-ġdida.
Madankollu, kull ftit tgħin. U, jekk bennej sid jista 'jiġi evitat ħlas addizzjonali li jiġu ma' punteġġi ta 'kreditu baxxa, imbagħad se jgħin biex timmassimizza l-ammont ta' ekwità għaraq li gets mibnija fis-dar. Ovvjament, dawk li jissellfu u l-punteġġi ta 'kreditu hawn fuq FICO 740 se jkollhom għalfejn tinkwieta dwar xejn. Hija l-jissellef ma 'punteġġi ta' kreditu li jaqgħu taħt 700 speċjalment li ser jeħtieġu li jiġu ppreparati biex nagħlaq punti ta 'skont addizzjonali fis-self tagħhom. Allura, ejja tagħti ħarsa lejn għaliex dan qed jiġri, u mbagħad tiddetermina jekk il-kostruzzjoni għadu jiswew il-ħlasijiet żejda.
Il-biċċa l-kbira tal-programmi ta 'sid li jibqa bennej self-kostruzzjoni madwar il-pajjiż qegħdin ibiegħu l-prodotti finali tagħhom lill Fannie Mae, l-industrija titan ipoteka li tistimula is-self minn xiri qatet ta' ipoteki minn banek. Dan mhux tas-soltu. Fil-fatt, hija l-iżbokk tipiċi għal selliefa ta 'l-aktar fl-Istati Uniti Il-kwistjoni għal self bennej proprjetarju, għalkemm, hi li Fannie Mae stabbilixxa xi linji gwida prezzar strett li tikkorrispondi direttament lil min jissellef FICO punteġġ ta' kreditu u self għall-proporzjon valur.
Mal-kostruzzjoni bennej sid, min jissellef tipikament tibni dar għal inqas minn 80% tal-valur ta 'l-dar tas-suq stmati. Għalhekk, meta tħares lejn il-linji gwida Fannie Mae għall-prezzijiet, huwa utli ħafna li l-bennejja sid ma għandhomx jikkonċernaw ruħhom ma 'kwalunkwe self-to-proporzjonijiet ta' valur il fuq minn 80%. Dan verament jiffranka għalihom minn lott tal-livelli tal-prezzijiet ogħla.
Madankollu, huwa l-punteġġi ta 'kreditu li għandhom jiġu osservati mill-qrib. Per eżempju, bl-użu tas-self 80% għall-proporzjon tal-valur, min jissellef li jkollu punteġġ ta 'kreditu inqas minn 700 jistgħu jistennew biex nagħlaq punt wieħed ta' skont żejda fis-self tagħhom. Jekk il-punteġġ ta 'kreditu tiegħek hu inqas 680, wrap extra 1.75-2.25 punti fil-self. Waħda mill-punt hija ugwali għal wieħed fil-mija ta 'l-ammont tas-self. Għalhekk, jekk l-ammont tas-self tiegħek huwa $ 200,000, imbagħad it-tgeżwir addizzjonali ta '1.75 punti fil-finanzjament tiegħek se jfisser telf ta' $ 3,500 fl-ekwità fid-dar tiegħek meta titlesta.
Għalhekk, huwa worth it għal bennej proprjetarju bi skor ta 'kreditu baxxa? It-tweġiba għal din il-kwistjoni tiddependi mill-ammont ta 'ekwità li huwa pjanijiet biex isalva waqt il-kostruzzjoni tad-dar tiegħu. Per eżempju, fuq $ 200,000, inti tista 'tiffranka $ 40,000 billi jelimina l-ispejjeż ta' bennej sid u l-ġestjoni tal-proġett lilek, forsi anke tagħmel xi wħud mill-partijiet ta 'l-minuri labor. F'dan il-każ, il-$ 3,500 extra imgeżwer fis-ammont tas-self tiegħek m'għandhomx jagħmlu differenza kbira għalik.
Huwa importanti li wieħed jinnota li dan is-self proprjetarju kostruzzjoni bennej jagħmel konċessjonijiet għal min jissellef biex nagħlaq dawn il-miżati u spejjeż closings dwar l-ammont tas-self, sabiex inti mhux ser ikollok tħallas lilhom out of pocket. Fl-eżempju ta 'hawn fuq, il-$ 3,500 żejda fil-punti ta' skont li jseħħ minħabba l-punteġġ ta 'kreditu aktar baxx ma jfissirx li inti trid tħallas extra $ 3,500 fl-għeluq. Dan sempliċiment ifisser li hija $ 3,500 żejda ta 'finanzjament ma għalik. Fuq żmien twil, inti tista ikunu daqs dan ekwità $ 3.500 anqas li ikollok biex jibnu fid-dar tiegħek billi jkun sid ta 'bennej.
Barra minn hekk, l-tariffi addizzjonali jista 'jkun ukoll jiswa li inti jekk sid il-bennej tal-kostruzzjoni fuq is-self ta' darba għall-karatteristika mill-qrib, li jfisser li inti mhux se jkollhom jgħaddu t-tieni fażi ta 'closings ladarba-dar tiegħek hija mibnija. Jekk inti tista jikkonvertu, dritti għall-finanzjament permanenti tiegħek mingħajr ma joqogħdu jinkwetaw dwar li t-tieni fażi ta 'għeluq l-ispejjeż, allura l-ħlasijiet addizzjonali fl-one-time-għeluq mhumiex wisq idejquk. Għal bennej proprjetarju dwar li tiffranka ħafna flus matul il-kostruzzjoni, il-programm ta 'finanzjament li jippermettilu li jagħmel dan xorta se tkun ukoll worth it.
Għalhekk, jekk inti qed jikkunsidraw li japplikaw għal sid bennej tal-kostruzzjoni tas-self li inti se tippermetti li jibnu dar tiegħek mingħajr il-ħtieġa għal kuntrattur ġenerali, ikunu lesti li jkollhom spejjeż ogħla assoċjat mas-self milli suppost jkollhom jekk inti kienu jixtru dar jew bl-użu bennej approvat bis-sħiħ għall-kostruzzjoni. Madankollu, ftakar li tħares lejn l-istampa kbar u jikkalkolaw il-kumpens globali ta 'l-ispejjeż ta' kostruzzjoni sostanzjalment aktar baxxi għall-proġetti bennej sid.
